Ausgangssituation

  1. Junges Paar, nicht verheiratet, wohnt zur Miete
  2. Beide sind gut ausgebildet und verdienen ordentlich
  3. Sie hatte eine Auszeit genommen und dadurch im Vergleich weniger Rentenansprüche und Rücklagen
  4. Sein Tagesgeldkonto läuft langsam über
  5. Er hat einzelne Aktien im Bestand, aber ohne klares Konzept und bisher mit überschaubarem Erfolg
  6. Im Familienbesitz sind Immobilien vorhanden, die unter teilweise noch unbekannten Rahmenbedingungen (Zeitpunkt, Höhe Auszahlung) übernommen werden können.

Auslöser für Beratung

  1. Beide wollen Teile Ihres monatlichen Überschusses für später zurück legen, wissen aber nicht wie
  2. Ihm liegt ein konkretes Angebot für eine Rentenversicherung vor

Beratungsergebnis

  1. Gründung einer Familie, Erwerb Eigenheim und Renteneintritt mit 60 als übergreifende Planungsprämissen
  2. Aufbau von Vermögen, um nach und nach den eigenen Zeiteinsatz reduzieren zu können
  3. Der größte Teil des Tagesgeldkontos wird als Rücklage behalten, um Möglichkeiten zur Übernahme von Immobilien nutzen zu können.
  4. Keine Erhöhung der Absicherung von Tod oder Berufsunfähigkeit, da aktuell beide für sich selbst sorgen können. Überprüfung und Anpassung bei Familiengründung.
  5. Kein Abschluss von Rentenverträgen, da beide über die gesetzliche Rente und die betrieblichen Bausteine eine gute Basis haben.
  6. Dafür Aufbau eines Kapitalmarktportfolios zur Erzielung einer langfristigen Rendite. Zudem kann dieser Baustein je nach Konstellation zur Übernahme von Immobilien benutzt werden. Damit deutlich höhere Flexibilität verglichen mit Rentenverträgen.

Vorteile für den Kunden

  1. Klarheit bezüglich der eigenen Prioritäten
  2. Transparenz bezüglich der eigenen finanziellen Situation jetzt und im Alter
  3. Orientierung, wie Ihre Lebensplanung realisiert und unterstützt werden kann
  4. Klare Struktur zum Aufbau von Vermögen
  5. Angemessene Rücklage, die die Handlungsfähigkeit sicherstellt
  6. Aufbau eines effizienten Kapitalmarktportfolios und dadurch Erhöhung der Flexibilität

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